Квартира за 5 млн ₽: главное
- 260 000 ₽ вернут за покупку одному покупателю при ставке 13% вычет 2 млн ₽ - лимит на человека
- 390 000 ₽ вернут за проценты по ипотеке 4 млн ₽ под 18,7% на 20 лет лимит процентов наберётся за 5 лет
- 520 000 ₽ вернёт семья за покупку, если вычет заявят оба супруга у каждого свой лимит 2 млн ₽
- 13% цены квартиры составит весь возврат за покупку и проценты при ставке 13% и ипотеке 80%
Как считается вычет за квартиру за 5 млн ₽
Квартира за 5 млн ₽ дороже двух лимитов по 2 млн ₽, поэтому даже вдвоём супруги используют не всю цену: вычет получат 4 млн ₽ расходов, а 1 млн ₽ останутся без вычета. Одному покупателю вернут 260 000 ₽, семье - 520 000 ₽ (пп. 1 п. 3 ст. 220 НК РФ).
При ипотеке 4 млн ₽ (80% цены) под 18,7% на 20 лет платёж - около 63 896 ₽ в месяц, а процентов за полный год набегает 743 255 ₽. Лимит 3 млн ₽ процентов наберётся за 5 лет кредита; всего за 20 лет банк получит около 11 млн ₽ процентов, и около 8,33 млн ₽ из них вычета не дадут. По семейной ипотеке под 6% процентов меньше, и вычет по ним - 374 106 ₽. Свой кредит посчитает калькулятор ипотеки.
За год вернут не больше НДФЛ, удержанного за этот год. При зарплате 150 000 ₽ и такой ипотеке вычет на покупку и проценты займут 5 лет - до 2029 года. Без ипотеки срок зависит только от зарплаты: при 50 000 ₽ - 4 года, при 100 000 ₽ - 2 года. Остаток переносится на следующие годы без ограничения срока (п. 9 ст. 220 НК РФ).
Если работают оба супруга, их общий возврат за покупку - 520 000 ₽, а с ипотекой каждый получит вычет по процентам в своём лимите 3 млн ₽. Как разделить расходы и проценты, покажет калькулятор для супругов.
Квартира за 5 млн ₽ в ипотеку: проценты и вычет по годам
| Год | Проценты уплачены, ₽ | Вычет по процентам, ₽ | Возврат за проценты, ₽ | Остаток лимита 3 млн, ₽ |
|---|---|---|---|---|
| 2025 | 560 091 | 0 | 0 | 3 000 000 |
| 2026 | 743 255 | 1 303 346 | 169 435 | 1 696 654 |
| 2027 | 738 465 | 738 465 | 96 000 | 958 189 |
| 2028 | 732 699 | 732 699 | 95 251 | 225 490 |
| 2029 | 725 757 | 225 490 | 29 314 | 0 |
| 2030 | 717 400 | 0 | 0 | - |
| 2031 | 707 338 | 0 | 0 | - |
| 2032 | 695 226 | 0 | 0 | - |
| 2033 | 680 643 | 0 | 0 | - |
| 2034 | 663 088 | 0 | 0 | - |
| 2035 | 641 953 | 0 | 0 | - |
| 2036 | 616 509 | 0 | 0 | - |
| 2037 | 585 877 | 0 | 0 | - |
Всего процентов по графику: 11 334 921 ₽; в вычет войдёт не больше 3 000 000 ₽. Зарплата 150 000 ₽ в месяц, сначала применяется вычет на покупку. Суммы по годам округлены до рубля (п. 6 ст. 52 НК РФ), поэтому итог может отличаться от точного процента на 1-2 ₽.
Сколько вернут за квартиру за 5 млн ₽ при разной зарплате
| Зарплата в месяц | Возврат за первый год, ₽ | Лет с возвратом | Вычет закончится в | Вернут за покупку, ₽ | Вернут за проценты, ₽ |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 000 ₽ | 46 800 | 14 | 2030 | 260 000 | 390 000 |
| 50 000 ₽ | 78 000 | 9 | 2028 | 260 000 | 390 000 |
| 70 000 ₽ | 109 200 | 6 | 2027 | 260 000 | 390 000 |
| 100 000 ₽ | 156 000 | 5 | 2026 | 260 000 | 390 000 |
| 150 000 ₽ | 234 000 | 5 | 2026 | 260 000 | 390 000 |
| 200 000 ₽ | 312 000 | 5 | 2025 | 260 000 | 390 000 |
| 300 000 ₽ | 356 812 | 5 | 2025 | 284 000 | 438 798 |
| 500 000 ₽ | 414 014 | 5 | 2025 | 330 000 | 523 198 |
Ипотека: 80% стоимости на 20 лет под 18,7%. Суммы по годам округлены до рубля (п. 6 ст. 52 НК РФ), поэтому итог может отличаться от точного процента на 1-2 ₽.
Подробный расчёт по зарплате: 50 000 ₽, 100 000 ₽, 140 000 ₽, 150 000 ₽, 170 000 ₽, 200 000 ₽, 230 000 ₽.
Вычет для соседних сумм
Частые ошибки
- Считать, что семья вернёт 13% от 5 млн ₽. Даже вдвоём супруги получат вычет только с 4 млн ₽ расходов - 520 000 ₽, а 1 млн ₽ цены вычета не дают.
- Не делить проценты по ипотеке. У каждого супруга свой лимит процентов 3 млн ₽, и проценты можно распределить между ними в любой пропорции.
- Бояться, что маткапитал уменьшит вычет. На маткапитал вычет не дают (п. 5 ст. 220 НК РФ), но при цене 5 млн ₽ у одного покупателя расходов всё равно больше 2 млн ₽, и его возврат не уменьшится.
Частые вопросы
Сколько вернут за квартиру за 5 млн рублей?
260 000 ₽ за покупку при ставке НДФЛ 13%: вычет - 2 000 000 ₽, лимит на человека. Если годовой доход выше 2,4 млн ₽, часть возврата считается по ставкам 15-22%, максимум - 440 000 ₽. Проценты по ипотеке дают отдельный вычет - до 390 000 ₽.
Сколько вернут, если квартира за 5 млн куплена в ипотеку?
При кредите 4 млн ₽ на 20 лет под 18,7% и зарплате 150 000 ₽ в месяц вернут 260 000 ₽ за покупку и 390 000 ₽ за проценты; лимит 3 млн ₽ процентов наберётся за 5 лет кредита. По семейной ипотеке под 6% вычет по процентам - 374 106 ₽. Посчитайте свой кредит в калькуляторе ипотеки.
За сколько лет вернут вычет за квартиру за 5 млн?
С ипотекой 4 млн ₽ при зарплате 150 000 ₽ - за 5 лет, до 2029 года. Без ипотеки срок зависит только от зарплаты: при 50 000 ₽ - 4 года, при 100 000 ₽ - 2 года. Свой срок покажет калькулятор срока.
Сколько вернёт семья за квартиру за 5 млн?
До 520 000 ₽ за покупку, если вычет заявят оба супруга: по 2 млн ₽ расходов на каждого. С ипотекой добавится вычет по процентам - до 390 000 ₽ на каждого супруга.
Уменьшит ли маткапитал вычет за квартиру за 5 млн?
Маткапитал вычитают из расходов (п. 5 ст. 220 НК РФ). Одному покупателю это не помешает: расходов всё равно больше 2 млн ₽. Для семьи вычет уменьшится, только если после вычитания маткапитала расходов останется меньше 4 млн ₽.
Какую часть цены вернёт вычет за квартиру за 5 млн?
Около 13% при ипотеке 80% на 20 лет: 260 000 ₽ за покупку и 390 000 ₽ за проценты. Без ипотеки - 5,2% цены.